建行今年發(fā)放小微企業(yè)貸款數(shù)量將大幅提高

預(yù)計(jì)投放超過2000億

為紓解“發(fā)展中的困難”，解決“前進(jìn)中的問題”，關(guān)注“成長中的煩惱”，進(jìn)一步加大對(duì)民營企業(yè)的融資支持，中國建設(shè)銀行今年發(fā)放小微金融貸款數(shù)量預(yù)計(jì)將有大幅提高。“過去，建行在小微金融領(lǐng)域一年大約發(fā)放貸款200多億元，今年已在小微領(lǐng)域發(fā)放貸款1600多億元，預(yù)計(jì)全年可達(dá)2000多億元，同時(shí)，不良貸款率至少可以控制在1%以下。”在日前國新辦就銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民營、小微企業(yè)等情況舉行的發(fā)布會(huì)上，中國建設(shè)銀行董事長田國立如是說。

科技打破信息“孤島”

田國立說，目前，我國正通過全力推進(jìn)AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、人臉識(shí)別等，打通信息“孤島”。由于過去小微企業(yè)采集的信息量很小，部門之間的信息不溝通、不對(duì)社會(huì)開放，銀行很難設(shè)計(jì)技術(shù)模型，尤其是解決風(fēng)控機(jī)制方面，銀行苦不堪言，好企業(yè)也會(huì)跟著承受壓力的成本過高。而現(xiàn)在，“信息孤島”的局面進(jìn)一步被打通，銀行圍繞稅務(wù)、工商、用電量等數(shù)據(jù)信息，在交叉、識(shí)別小微企業(yè)的可貸性上，可給出一個(gè)準(zhǔn)確的把握，來進(jìn)行對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)判斷，利用技術(shù)手段很快就可以放貸。

建設(shè)銀行正在全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)“勞動(dòng)者港灣”。（資料圖片）

田國立舉例說，建行最近專門針對(duì)小微企業(yè)設(shè)計(jì)開發(fā)了一個(gè)大數(shù)據(jù)智能APP“惠懂你”，把個(gè)人信息輸入進(jìn)去，也不用到銀行去，通過線上簡單測(cè)試，就能測(cè)出你能貸多少額度�？蛻粝螺d這個(gè)APP軟件，根據(jù)指引到就近的網(wǎng)點(diǎn)開戶。第一次辦完手續(xù)以后，客戶以后就不用再去銀行了，可以直接在網(wǎng)上辦理，而且是晝夜24小時(shí)提供服務(wù)。

文化建設(shè)入情入理

其實(shí)解決普惠金融的問題不光是傳統(tǒng)放貸的概念，還是文化的經(jīng)營。田國立說，現(xiàn)在建設(shè)銀行正在全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)“勞動(dòng)者港灣”，就是讓環(huán)衛(wèi)工人、出租車司機(jī)、快遞小哥等普通勞動(dòng)者，到建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)可以喝口水，也可以上個(gè)廁所，充充電等等。

之所以這樣，首先是建行作為一個(gè)大銀行，理當(dāng)承擔(dān)起這個(gè)社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)多賦能。另外還有一個(gè)方面，其實(shí)也是在培育著建設(shè)銀行做普惠金融文化，因?yàn)檫^去都習(xí)慣于跟大企業(yè)大客戶打交道，這些客戶不是有地位的就是有錢的，跟服務(wù)小微企業(yè)群體的邏輯是不一樣的，故就得首先從文化建設(shè)上開始去打造，讓員工學(xué)習(xí)和習(xí)慣與各行各業(yè)老百姓打交道，在潛移默化中營造普惠金融文化和氛圍，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行企業(yè)文化重塑，這是非常重要的。

培訓(xùn)民營企業(yè)家

田國立說，除了文化建設(shè)之外，對(duì)民營企業(yè)家來講，怎么讓他更了解金融科技，怎么使用這些金融工具很重要，目前，部分民營企業(yè)家對(duì)金融知識(shí)了解還有些欠缺，或者信息量把握不是那么大，建設(shè)銀行未來準(zhǔn)備成立建行聯(lián)合大學(xué)，和各地高校一起，帶著這些鮮活的社會(huì)痛點(diǎn)課題進(jìn)校門，目前已跟香港科技大學(xué)、湖北中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)等等一系列院校，帶著課題研究產(chǎn)品，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)我們員工的培訓(xùn)，從文化到產(chǎn)品的使用，同時(shí)對(duì)這些民營企業(yè)家進(jìn)行培訓(xùn)，對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行啟蒙。

其實(shí)這些民營企業(yè)家對(duì)這些信息量的掌握、對(duì)法規(guī)的遵守、對(duì)一些政策的了解的重要性，不亞于對(duì)金融貸款的需要。今年建行已經(jīng)培訓(xùn)了超過30萬中小微企業(yè)者，接下來還擬建立職業(yè)教育聯(lián)盟，打造企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者商學(xué)院。田國立說，這要從根兒上去解決問題，當(dāng)然這也并不是急功近利的事，需要長期俯下身去認(rèn)真把這些事做好，同時(shí)建行這么一個(gè)大行，也不能把技術(shù)優(yōu)勢(shì)作為市場(chǎng)占有的一個(gè)武器，而是要賦能給社會(huì)，所以不光是對(duì)中小企業(yè)去賦能，同時(shí)還要對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)賦能。因?yàn)橹行°y行業(yè)可能不會(huì)像建設(shè)銀行這樣投入這么大，花人力物力開發(fā)這些系統(tǒng)，我們?cè)敢獍岩恍┏墒斓募夹g(shù)、軟件和風(fēng)控產(chǎn)品投入給中小銀行，大家共同支持中小微企業(yè)的貸款。

本報(bào)記者 張濤 通訊員 王華鋒