廣發(fā)銀行從“技術(shù)防控”“系統(tǒng)阻斷”“客服聯(lián)動(dòng)”三方面升級(jí)風(fēng)控系統(tǒng)，持續(xù)提升欺詐行為抵御能力，在實(shí)時(shí)交易環(huán)節(jié)識(shí)別阻斷，及時(shí)有效保障客戶資金安全，更好地應(yīng)對(duì)詐騙套路。

對(duì)別有用心的“監(jiān)管機(jī)關(guān)”遠(yuǎn)程操控說(shuō)不�？蛻袅�女士接到自稱金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的電話，誘導(dǎo)其下載安裝“銀在線”APP，免費(fèi)下調(diào)貸款利率。隨后柳女士手機(jī)被遠(yuǎn)程操控，并被辦理提前支取定期存款業(yè)務(wù)，還發(fā)起了多筆轉(zhuǎn)賬匯款。廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)精準(zhǔn)識(shí)別并阻斷，第一時(shí)間中止柳女士的支取存款和轉(zhuǎn)賬操作，最終其賬戶存款絲毫無(wú)損。

對(duì)暗藏風(fēng)險(xiǎn)的“公安人員”屏幕共享說(shuō)不�？蛻衾钆�士接到自稱公安人員的視頻電話，對(duì)方以李女士“涉嫌洗錢”為由，被誘導(dǎo)開啟屏幕共享并安裝不明APP，強(qiáng)制發(fā)起轉(zhuǎn)賬77萬(wàn)元。廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)及時(shí)識(shí)別，第一時(shí)間致電李女士，提醒涉詐風(fēng)險(xiǎn)，成功保障了客戶資金未受損失。

對(duì)心懷不軌的“直播客服”退費(fèi)服務(wù)說(shuō)不�？蛻敉跖�士接到自稱抖音直播客服的電話，以處理售后事宜為由，被誘導(dǎo)安裝“抖音會(huì)議”APP。隨即，該APP自動(dòng)發(fā)起存款支取并向可疑賬戶轉(zhuǎn)賬。廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)及時(shí)控制，多次聯(lián)絡(luò)王女士未果后，由網(wǎng)點(diǎn)員工直接前往客戶住所上門提醒，保障了客戶資金安全。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，廣發(fā)銀行緊跟技術(shù)發(fā)展新動(dòng)向，基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置能力，已形成智能、精準(zhǔn)、閉環(huán)的風(fēng)控體系。今年以來(lái)，廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)累計(jì)識(shí)別并攔截黑產(chǎn)軟件詐騙49起，為客戶避免潛在資金損失近千萬(wàn)元。

廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)已全面覆蓋手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、快捷支付、數(shù)字人民幣、ATM等多渠道交易場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)全天候監(jiān)測(cè)、預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置，每筆交易均經(jīng)過大數(shù)據(jù)模型和風(fēng)控策略的實(shí)時(shí)運(yùn)算，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取差異化的處置措施，形成“事前風(fēng)險(xiǎn)分析、事中提醒阻斷、事后核實(shí)復(fù)盤”的全流程閉環(huán)管控。

此外，廣發(fā)銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)整合多方資源，分門別類解析各種風(fēng)險(xiǎn)案例，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)阻斷，快速聯(lián)動(dòng)客服中心外呼核實(shí)；中風(fēng)險(xiǎn)交易短信提醒、人臉識(shí)別、遠(yuǎn)程視訊等二次驗(yàn)證。單一渠道交易被阻斷后，將在一定時(shí)間內(nèi)限制其他渠道資金匯出，防止風(fēng)險(xiǎn)跨渠道蔓延，確保交易安全。

廣發(fā)銀行還積極引入AI數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景中嵌入智能數(shù)字人提醒交互，當(dāng)監(jiān)測(cè)到可疑交易時(shí)，AI風(fēng)控?cái)?shù)字人將及時(shí)語(yǔ)音播報(bào)、多方面提問確認(rèn)，幫助客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還根據(jù)不同客戶群體的特征和交易行為，定制化提示常見騙局，增強(qiáng)客戶防詐騙意識(shí)。

接下來(lái)，廣發(fā)銀行還將持續(xù)探索拓展AI技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)千人千面的智能風(fēng)控，讓客戶的每一筆交易都更安全、更放心。

（金芷汐）